职场新人财务规划从第一份工资开始

学生时代基本上是纯消费，但开始工作后就成了收入者。如果没有好的想法来引导这种改变，职场新人就会陷入不知所措的境地。下面总结一下职场新人遇到的关于理财的普遍现象。

　现象一：不找家里要钱就不错了

特点：“我月薪不到2000。和朋友出去吃饭买衣服剩下的不多了。我的许多朋友仍然向家里要钱。我挣多少花多少。我不再向家里要钱了。职场新人几乎都是‘月光’？”小草今年7月刚刚加入该公司，他向记者讲述了自己的开支。相关调查显示，2009年应届毕业生由于金融危机，平均工资不足2000元。只是因为进入职场的收入不会太高，所以更需要注意“节流”。

专家帮助：“节流”的主要目的是节省不必要的开支。具体方法是先根据自己的储蓄目标拿出工资，再根据剩下的钱数去消费，强迫自己积累财富。如果月收入2000元，按照40%的储蓄率计算，起薪后第一件事就是立即拿出800元储蓄，然后按照剩下的1200元支出。另外需要注意的是，消费支出不要超过总收入的三分之一。这种方法比较适合花钱大手大脚的新人，缺点是对意志力薄弱的人效果不太好。

　　现象二：我也不知道钱都花哪了

特点：“我月薪2600，和同学朋友比，还算不错。月底可以有几百块钱的结余，但总觉得钱会花得浑浑噩噩。有时候父母让我补贴家用，我就说没钱。他们问我钱花在哪里了，我自己也不知道。”陈骁的苦恼在他的同龄人中是一个普遍的问题。刷卡付款让人耳目一新，但是每个月底都不知道钱花在哪里了。基本生活在很长一段时间内不会受到影响，但很难应付结婚、买车、买房等大额开销。

专家帮助：职场新人，每月开销要慎重，量入为出，自己开销要有流水账，不管金额多少，用途如何，都体现在流水账上。每个月结束后，根据自己的收支情况，看看有多少存款。对于一个没有任何经济负担的新人，月储蓄率应该是30%-40%(储蓄率等于月储蓄除以月收入)。如果储蓄率很小，或者每个月底根本没有积蓄，那么就要仔细研究一下自己的费用账户，分析哪些费用是必须的，哪些费用可以少花或者不花，这样调整一下思路，坚持几个月，效果会比较明显。积蓄越来越多，也为以后结婚买车等大开销积攒了第一桶钱。

现象三：工资爸妈都替我存起来

特点：“我月收入3000左右，由父母照顾。我不想处理这些麻烦。我只是缺钱的时候需要他们。他们基本上是为了我的工资把我的银行存起来的。”小宋的收入在职场新人中应该算是比较高的，有很大的投资或生活改善空间。如果他只是定期保存，那就不划算了。很多职场新人把工资交给父母，但如果父母对理财不敏感，可能无法最大化利用，需要强化理财意识。

专家帮助：投资方式可由个人风险偏好决定。如果喜欢高风险，可以投资股市、纸黄金交易、偏股基金等。而且如果喜欢低风险，可以投资保本理财产品等。投资不需要太多的启动资金，但一定要有良好的理财心态。刚参加工作的收入不多，但如果把沙聚成塔，每个月可以留出一部分用于基金定投等长期投资。另外，由于新工作场所的巨大变化，你应该给自己买一份定期寿险，这是一种纯消费产品，费率相对较低，同时保障金额较高，非常适合低收入的新工作人群。还能让父母在自己不幸的情况下得到保险赔偿度过晚年，如果父母没有保险，也应该给父母买，有点孝顺。