80后、90后 “草根”理财不宜过早

最近有很多80后、90后弱弱地问：“公司管理着吃饭，控制着每个月拿到的工资，但是钱还是紧张。应该如何理财？”求助”。其实和很多人一样，很多80后、90后都是标准的“月光族”，这个问题一直困扰着他们。每次想回忆钱是怎么花的，都记不清了，只能安慰自己：反正钱都花光了，从下个月开始攒吧。但是到了下个月，还是一样，一次又一次，一年后的积蓄少得可怜。针对80后、90后财务管理过程中财务能力薄弱、财务知识匮乏的问题，记者走访了我市部分银行的财务策划师。

【理财故事】

五年理出买房首付

“现在很多年轻人都觉得我反正不懂得理财，等我有钱了才需要理财。”建行张家口分行财务部副主任张艳告诉记者，这种情况在年轻白领中非常常见。其实这是一个误区：金融投资不是富人的专利，只是我们普通人必须做的事情。大多数人买不起高风险的理财产品，这就要求我们从普通理财开始滚雪球。

张炎以他的客户为例，讲述了2006年毕业的大学生小王的金融之旅。2006年，小王大学毕业，在高新区某企业工作，月收入3000元。当初小王延续了“一人吃饱，全家无忧”的心态。几乎每个月，他都把工资花在消费上，买自己喜欢的商品或者休闲旅游。过了一段时间，《月光》的情况让小王有点焦虑。“怎么感觉自己攒不到钱？”而且他对理财一窍不通，不知道从何下手。迷茫中，他想到了通过适当的投资存钱，他找到了张艳。

张炎对他的目标很简单。"少花钱，存点钱付首付."在她的指导下，小王开始对基金进行定投。因为还年轻单身，小王没有额外的家庭负担。他每月自己花1500元，拿出1500元做基金定投，希望分散风险平均成本，达到省下买房首付的目的。五年后，他没想到的是，当时的一个小小的决心，让以前认为不可能完成的任务渐渐浮出水面。经过5年的定投，小王投入的9万元本金变成了11.25万元。结算后五年投资收益率达到25%。现在，他已经把积累的资金拿出来了，正好可以支付买房的首付。

【专家支招】

80、90后如何理财

虽然财务计划应该针对每个人量身定制，但总会有一些模板或方法来帮助我们找到并匹配最合适的财务计划。对此，我市部分银行理财规划师认为，80后、90后是培养理财习惯和能力的关键时期，也是适婚年龄，需要“房”、“车”、“票”。投资千万不要盲目跟风。不管牛市还是熊市，首先投资要理性。年轻人应该选择风险适当的理财项目。在收入有限的情况下，多积累是有益的。

建议一

财务管理不先占

大家都知道财务管理记账不难，一个星期或者一两个月就能搞定，但是记账一两年甚至一辈子就很难了。理财就是更好的设计和规划我们的人生，让我们过上更好的生活。那么记账就是让我们知道如何理解自己的现金流，让我们知道哪些花的多，哪些没必要，哪些更有价值。这样就可以一目了然的看到家庭的经济状况，从而尽可能的增加家庭的收入和储蓄，开源节流，积累财富，为以后的生活做打算。所以，要理财，首先要做的就是先记账。

建议二

自我投资 非常重要

尽快积累自己的原始资本。理财规划师建议：一定要学会定期强制储蓄，不要觉得一个月一百块、二百块不多，哪怕是几十块，年轻的时候一定要多积累，每个月都要培养一定的储蓄量。以后你就知道这个基金会是你的启动资源。另外，要学一点理财知识，最重要的是增加自己的自我资本，尤其是80后、90后。

年轻人投资的时候，要开阔眼界。有许多年轻人不仅投资股市和黄金，还投资他们工作后的创造力。比如几个志同道合的朋友下班后投资一家小咖啡店，给咖啡店选一个好位置。收入下来几年后，小店的投资比工资收入高几倍。而且随着你收入的不断增加，你的投资意识和自信也就建立起来了。

建议三

巧用信用卡 提高使用率

为什么要开信用卡？很多人以为是负债，其实信用卡是很好的理财工具。它可以增加你的现金流，因为它有50多天的免息期，让你可以把更多的现金用于投资或其他领域。同时，开卡是礼貌的，刷卡时会有积分和免费赠品。但重点是积累你的个人信用。当你按时还贷，有良好的信用记录，以后买房或者其他个人贷款的时候，就是一个很好的信用证明。

网银的便捷已经成为大家的共识。开通网银后，小家庭可以省去在邮局排队交水电费的麻烦；也为选择最具性价比的消费模式，如网购、索要免费礼品等奠定了基础，为以后的投资理财创造了便利。但是理财规划师提醒，使用信用卡一定要懂得控制自己。

　　理财产品 提高收入

　　当你坚持了一段时间的预算与记账后，你会困惑，家里节余的现金该怎么办呢？该用什么样的方式使它保值或是增值呢？这个时候就需要这些投资型理财工具出场了。然后按照你所预期的收益率与风险承受度，选择适合自己的投资工具。

　　中行张家口支行国际理财师聂新宇认为，最适合80、90后的便是定投，这个定投不一定就是基金定投。可以是储蓄定投，即十二张存单法；也可以是定期买股票及定期买基金。投资理财需要不断的学习，但不要盲目投资，它一定是你一段时间内的正常生活费和一笔应急资金后剩余的钱才能拿来投资。

　　【网友支招】

　　80、90后的理财新招

　　面对城市生活成本日益增加的现实，80、90后青年动脑筋，拼创意，利用好每一寸空间,花好每一分钱，在有限的资源下，不仅保持生活品质不下降，更要活出大精彩，令生活有滋有味。大家纷纷在网上晒出自己经过千锤百炼的“省钱经”、“生活妙计”。

　　招数一： 

　　网友团购凑热闹

　　“我经常论坛上闲逛，随时关注团购活动或闲置转让，这里的儿童玩具、生活用品都比市场上的价格优惠。上网购买的用品，还可以参加团购活动，十多个人一起购买，不仅热闹，还比便宜很多。”

　　招数二： 

　　分享信息很有用

　　“逛街无意发现质量很好的童装，才30元一套，地址××……”，“尿片、奶粉的打折信息，每月定期更新……” 网友在逛街之后，常常会提供心得和攻略供别人参考，这些看似不经意的帖子其实包含了非常实用的信息。有心的网友，更把这类信息全部集合起来，将打折商家的网址、店址等都收集起来，促销打折信息一览无余。

　　招数三： 

　　网络活动多参与

　　“经常上各大购物网看看，通常可以抢到很好的化妆品、奶粉、服饰，既满足需要，又便宜……”，这些物品都是网友通过“抢楼” 和网上秒杀得来的。这些“免费的午餐”，当然吸引了不少人热情参与。

　　招数四： 

　　积分兑换实惠多

　　“最近发现很多积分卡的积分都有不少啊，平时没用，攒了这么多了拿去换东西。”作为80、90后，各种会员卡、积分卡、打折卡比比皆是，比如超市的会员卡，专卖店的积分卡，积分到一定的程度就拿去兑换所需的物品，这样又可以省下不少。