年终红包怎么花？理财规划师建议进行合理的投资

年底，各单位陆续开始发放年终奖。当上班族期待着沉重的红包落入他们的包里时，许多人已经想出了如何使用这笔奖金。除了购物、孝敬父母等必要的开销，单纯的消费只能换来片刻的快乐。专家建议，可以从财务管理的角度进行合理的投资。

记者采访了兴业银行理财规划师张千儿(26.09-2.65%)。她认为，由于不同行业的年终奖金额差异较大，银行理财产品的起点基本都是5万元，公民可以根据金额选择不同的方式管理年终奖。

5万元以下

稳健理财买基金 抗通胀选金属

对于年终奖在5万元以下的人，剔除必要的费用后，剩余资金还是比购买银行理财产品的5万元门槛差一点。张千儿建议，如果市民年终奖在1万元以下，可以考虑购买基金或者进行基金定投。

特别是对于职场新人来说，资金的定投可以看作是一种强制储蓄的手段。中长期投资在有效抑制消费冲动的同时，不仅可以增加资产价值，还可以克服短期市场波动，稳定收入。

“十二五规划的颁布将刺激中国经济消费和投资的增长。从长远来看，经济是有利的。但公民一般很难掌握涨跌的准确时间，平均收益可以通过基金的定投分享。”张倩儿说。

年终奖一万元以上不满五万元的公民，除资金外，还可以关注金银等贵金属的现货或延期交易。

“今年第一季度黄金价格应该稳定。考虑到国内通胀因素，市民可以购买黄金作为长期保值储备。”一些有投资经验的市民可以选择黄金T D或白银T D，用少量资金进行杠杆交易，从而获得收益。

5万元以上

短期理财产品 组合配置更灵活

各种银行理财产品也是年终奖投资的好选择。为了保值增值，年终奖在5万元以上的人可以选择投资债券、货币等保本银行理财产品。

“目前我行理财产品大多以人民币5万元为起点，一年平均收益为4.3%，高于一年期定期存款利率2.75%。但由于加息预期，选择短期理财产品可以根据需求灵活进出市场，是大众在新年期间的合理选择。”

记者了解到，目前市场上可供选择的理财产品有很多种，按照周期长短、收益和风险进行分类，其中包括很多短期理财产品。想用年终奖做短期投资的人，可以根据条件选择合适的品种进行操作，这也是一种非常合理灵活的理财方式。

另外，理财规划师建议，年终奖收入较高的市民，由于选择面广，可以大胆尝试组合配置。“根据投资产品的时间长度、风险和收益，制定合理的投资组合，不仅可以获得较高的回报，还可以保持资产的流动性和低风险。”