白领理财7大烦恼

作者对白领家庭的经济状况进行了调查。参加这次金融考试的客户大多大学毕业，工作几年。他们处于职业生涯的早期，基本完成了职业定位。他们的职位主要在员工级别，收入流稳定，资产积累相对较少。他们大多面临着结婚买房买车的人生烦恼。投资风格倾向于短期保守投资。希望通过理财规划，使未来的收入和消费流动顺畅，实现资产的有效增值和规避风险，保证未来生活质量的不断提高。我对投资有浓厚的兴趣。

　　白领理财的现状

从现金流来看，当年大部分家庭的现金流情况都很健康，大部分家庭都有一个合适的负债率，可以由家庭承担。适度的债务额度不会让家庭经常感受到债务带来的沉重压力。适度增加债务可以增加家庭的资产存量。

据统计，流动性不健康的客户有1581家，占74.96%。在这些客户中，流动性过剩(流动资产与月支出之比大于6)的客户有1059家，占50.21%；流动性不足者414人(比例小于3)，占19.63%。

也有很多家庭因为担心突发事件而储备了大量的准备金，导致其财务流动性较强，闲置资金过多，不利于资产升值。一般情况下，把费用留在家里三到六个月就够了，剩下的资金可以合理分配用于购买保险等。以便在风险出现时获得更多的现金使用权，或通过组合投资产生更多的投资收益。但是，一些年轻人预防意识薄弱，手中缺乏资金，容易导致意外事故发生时不知所措。

　　白领家庭理财的困扰及解决方法

白领虽然是令人羡慕的职业，但是在理财过程中还是会遇到很多问题。

白领家庭理财的第一大困扰就是不健康的消费。的不健康消费代表着家庭过度的消费支出，这可能导致没有更多的投资资金，实现家庭资产的有效增值。一般情况下，消费支出占家庭收入的50%左右是合理的。这些客户最好把每月的开销分成基本生活费、必要生活费、额外生活费三项，养成良好的记账习惯，有助于理顺家庭的财务支出，减少不必要的支出，实现节流，为资产增值积累更多资金。另外，过度节约消费支出，影响生活幸福感，也是不可取的。

据统计，　　白领理财的第二大困扰就是家庭保障能力不达标率。,在家庭保障能力诊断中，只有418人处于保费诊断的正常范围，占19.82%；无保障家庭1691户，占80.18%，正常参保人数25人，占1.19%。指标异常者2084人，占98.81%。

没有意识到保险对未来家庭生活的好处，很多年轻人选择不投保，或者即使投保也只是小额，难以有效规避风险。家庭保障也是家庭理财中常见的误区之一。但是，保费的支付和购买应根据家庭成员的具体情况进行定制。并不是保险(信息、产品、论坛)放的越多越好。还要避免重复投保和保费过高的问题，以免对家庭支出造成过大压力。

　　白领家庭理财的第三大困扰--财务自由。's的财务自由概念意味着，即使你不去上班，你也只能靠投资收入来支付日常开支。统计显示，本次诊断健康者373人，占17.69%；不良诊断1736人，占82.31%。这个指标客户很难达标。除非客户具备丰富的投资理财专业知识，否则投资者迫切需要通过专业的理财指导来实现自己的理财自由。

据统计，　　第四大困扰为投资比率不协调。投资比例的不符合率为68.99%。不健康的诊断表明，这些客户家庭的投资比例较低，并不是每个家庭都能达到健康的投资水平。由于知识水平和时间有限，很多人不能或不愿意投资。但投资可以带来更高的回报，提高家庭财富增值能力，可以根据自己的风险偏好将闲置资产投资于不同的金融产品，增加资产未来持续盈利的能力，有助于实现自己的理财目标。一般来说，25岁以上的人应该保持50%以上的比例，比如投资股票、基金、债券、古董收藏、房地产等。应该占50%以上。也就是说，收入的50%来自资本收入，从而达到财务健康，达到最终理想的财务自由。

　　第五大困扰，收入构成低于标准的比率为56.61%。因为收入构成太单一，特别是工资收入比例太大，一旦收入来源中断，家庭就会因为没有资金来源而瘫痪。建议尽量通过各种渠道获得兼职收入、租金收入等收入，使家庭收入来源多样化，增强抵御风险的能力。

　　第六大困扰即资产负债状况处于不正常范围家庭占比11.24%，说明家庭负债比例过高，超出家庭承受能力，家庭财务处于亚健康状态。就算能维持现在的生活，想借钱买车买房也会有问题。因为，当负债率过高时，每月要支付的利息费用会相应上升，直接影响每月的现金流出，进而侵蚀家庭的资产；过度负债也会在家庭财务出现紧急情况(如失业、大额医疗费用)时带来很大负担，甚至导致家庭财务资不抵债。当你无法偿还过多的债务时，可能会导致家庭财务危机。建议通过偿还全部或部分贷款来降低目前的家庭债务水平。

　　第七大困扰即房产

持有不达标。由于家庭资产中房产比例过高，家庭资产结构失衡，若利率上调、房产下跌的话，家庭资产面临严重缩水风险，财务也会出现一定的危机，需引起警觉。此外，由于房产属于固定资产，比例过高将影响家庭资产的流动性，不利于家庭资产的增值。

　　以上七大困扰均为白领家庭理财中显现出的不足，亟需广大白领引以为戒。此外白领家庭理财中还有食物支出、偿付能力、盈余状况、储蓄投资能力等方面，也不容忽视。