财务指导:职场新人财务管理案例

基本情况：王女士，26岁，2009年大学毕业，现就职于一家国企，月税后收入2700元(扣除五险一金)。男朋友罗老师，27岁，税后月收入5000元。

月支出：房租2500元，交通费500元，生活费2500元，共计5500元。目前无负债，无职场理财经验，银行存款1万元。

理财目标：2年内买房用于结婚。

　　理财规划：1.现金规划

为了达到买房结婚的目的，他们需要增加收入，控制每月必要的开支，最好把每月的积蓄提高到2700元左右。

　2.保险规划

根据双方目前的收入情况，建议配置短期消费保险，包括意外险和重大疾病险。以后买房结婚后，考虑到小王收入增长有限，可以先给小罗买一份定期寿险。生活好的话，要配备有投资功能的保险产品，比如分红和两全。配置保险时要遵循“双十原则”，即保费不超过年收入的10%，保额为收入的10倍。

3.支出规划

根据两者的现状，可以考虑四环外的小户型，以一居室为主。如果12000元/，40，首付30%，按揭30年，贷款利率4.752%，需要贷款33.6万，月供1753元。同时要和父母签订贷款协议，将来资金充裕的情况下归还贷款，这也是父母养老的保障。

　4.投资规划

他们之前从未做过任何投资，收入来源只有工资，家庭储蓄余额在一万元左右。在目前低收入的情况下，我们应该投资更稳定的金融产品。按照之前的调整，两人每月可以有2700元的结余。考虑到以后的婚姻、买车、子女教育，可以分开投资。根据时间的紧迫程度，从现在开始每个月都可以进行定投。1000元作为结婚投资，1200元作为买车投资，500元作为子女教育投资。