白领理财五步曲

n年前，他怀着巨大的抱负走出大学，带着喜悦和喜悦拿到了OFFER，以极大的荣誉成为一名白领，并宣布自己可以挣钱养活自己，认为未来的日子一定是衣服和钱包满满的。但是N年过去了，工资没变，物价飞涨。白领的财富是如何增加的？作为一名普通白领，我该如何理财？中行理财规划师将为年轻白领讲述投资理财。

　　储蓄聚财收益的投资

虽然城市年轻白领的理财意识越来越强，但很多人对理财还是一知半解，往往看不到“钱”。理财规划师建议，白领要坚持储蓄，坚持久了积累更多。

很多刚步入职场的年轻白领，因为家里没有负担，生活中追求时尚，花了很多钱。他们通常有固定的晚餐、卡拉ok和其他活动。结果就是每个月你的工资卡都没剩多少，更别说存款了。很多人说储蓄率达不到通胀水平，但作为理财规划师，还是建议白领适当储蓄。主要有两个原因。首先，储蓄是最具流动性和安全性的理财方式，没有其他投资像它一样具有流动性。另外，储蓄是所有投资的开始。不存就赚不到钱，谈不上辉煌的人生。建议那些经常花钱的“月光族”强迫自己存钱，为以后买房买车结婚生子做好准备和积累。年轻白领可以在中行开通网上银行和智能通讯服务，银行卡上的资金积累到5万元时，满一周后可以享受活期存款3.86倍的利息，或者资金积累到稍微多一点的时候可以转为定期存款，或者每个月拿出一部分工资按一定比例在基金中进行定投，作为中长期投资。

　　信用卡投“积”取巧的投资

近年来，信用卡因其免息期长、刷卡方便而受到越来越多年轻白领的青睐。理财规划师建议白领人士要熟练使用信用卡。信用卡虽然信用额度高，但可以在ATM机上透支提现，但卡内余额不算利息。所以，年轻白领要想最大限度的利用信用卡，就要尽量不要让自己的信用卡保持余额。先用后还，让信用卡的高信用额度发挥最大作用。

中行的白金信用卡不仅额度高，而且积分翻倍。越用越划算。你可以在积分365网站上交换你喜欢的礼物和航空里程，尤其是经常飞来飞去的年轻白领。年轻的白领也可以利用网上银行和电话银行转账，或者开通信用卡的“透支自动还款服务”，这样不用去银行就可以及时还款，不用担心逾期后被银行处罚。此外，由于信用卡通常有56天的免息期和最低还款金额，因此可以在急需资金或资金紧张时使用信用卡“调整头寸”，而无需使用定期储蓄或出售开放式基金。

　　保险居安思危的投资

很多刚踏上工作岗位的年轻白领，感觉身体健康，不需要保险，但是提前做好计划，存钱充饥，是人生理财的重要一环。损失和灾难保险的功能是任何金融产品都无法替代的。因此，我们应该选择保险来提高风险防御系数。目前市场上有很多保险产品。年轻白领应该如何选择？一般来说，越早买保险越划算，不仅赔付少，还能长期受益。所以在做理财规划的时候，别忘了买保险。全面的安全计划会让你对未来有安全感，减少后顾之忧。理财规划师建议，应主要选择保费低但安全性高的意外险和定期寿险。

　　外汇收益适中的投资

许多年轻的白领由于海外商务和出境旅游，手中或多或少都有外汇。银行存款利息少得可怜，还有一些不愿兑换本币。怎么才能照顾好这些小小的外汇？一般情况下，可以选择的外汇投资类型包括：外汇存款(即投资外币赚取汇率差额)、外汇(在了解近期汇率的前提下不失时机地进行买卖以获得可观的外汇收入)、外汇证券市场投资(通过中国银行、境外机构和经贸公司买卖外汇债券、外汇股票业务获得合法的外汇投资收入)等。

中国银行的“汇库宝”是一种无风险本金的外汇结构性存款产品，具有固定收益(高于银行利率)、进入门槛相对较低的特点。如果你是一个对外汇比较敏感的年轻白领，可以尝试做一些外汇交易。“外汇宝”交易是没有门槛的，对外汇比较敏感，有精力操作的小外汇持有者是管理外汇的好办法。

　　股票+基金+债券个性化的投资

说到投资哲学，流行的说法是“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。但是，投资产品组合越复杂越好。投资组合要注意自身的实际情况，产品和组合的选择要量力而行。

相对于国债、定期储蓄、银行的开放式基金，股票的潜在收益率最高，但对于那些忙碌的年轻白领来说，不一定是合适的投资方式。年轻白领可以在中行网银上做一些有担保的人民币融资或者一些无担保的浮动人民币融资短期产品。可以根据每个人的风险承受能力来做。

对于开放式基金来说，货币基金是短期需要资金、安全性要求较高的白领的好选择，比如中国银行的嘉实币或者E基金币。年轻白领如果想做中期投资，目前的纯债基金是个不错的选择，风险也相应比股权基金低很多，收益也有望高于国债。如果你喜欢年轻白领，想投资三五年不冒风险，代金券或者电子国债都是很好的投资方式，收益比定期存款高，可以作为开放式基金和股票的补充。