职场新人如何理财

20-35岁是人生精力最充沛的年龄，也是人生财富的重要积累期。对于七八十年代出生的年轻一代来说，有的刚毕业，是职场新人，生活中是"月光族"；有的人恋爱多年，结婚事件提上日程，却因经济基础不扎实而面临尴尬；有的成立了家庭，老人养，孩子养，责任越来越重。与父母的消费模式不同，父母那段时间没有福利分房，但要赚钱改善生活条件。

那么，如何正确而巧妙的理财，才能不愁买房，不愁养家，真正站到30岁呢？理财专家建议，20-35岁的年轻人可以每五年走一个周期，分三个阶段一步一步来进行。

　　第一步：“月光族”变“首付族”

《月光族》案例：电信部门工作的郑潇，24岁，大学毕业三年，月薪3000元。我觉得没有积蓄没什么大不了的，每个月的工资都花光了，因为身边的朋友反正都是这样。但是，直到他开始想好该不该买房，他才发现。工作后一分钱都攒不下，连最基本的房贷首付都付不起买房。这让郑很是恼火，为自己目前的财务状况头疼。

理财专家点评：其实《月光家族》真正的问题不在于收入水平，而在于用钱的方法。20-25岁年轻人理财的第一点，就是要懂得开源节流。

“月光族”成了“首付族”理财的法宝：掌握自己的财务状况，确立理财目标，逐步储备，积少成多。工作几年，也能打下一定的经济基础，准备买房的时候也不会有郑那种看不起的苦恼。

　　第三步：“置业族”变“投资族”

“投资家族”案例：刚刚过完34岁生日的谢先生，发现原来的房子已经不能满足现在生活的需要。所以他打算卖掉他的老房子，买一栋新的。从房地产分析师那里可以听到，原来的房子还有很大的升值潜力，现在卖掉不划算。但是不卖老房子，就需要投入更多的钱去买新房。

很容易增加家庭的经济负担，处理不好可能会出现赤字。谢老师实在不知道该怎么办，希望能有一个两全其美的好办法解决问题。

财经专家点评：其实谢先生现在面临的选择是很多准备买第二套房子的人经常遇到的问题。谢先生希望能做到两全其美。近年来，银行和抵押贷款机构相继推出了许多新的建筑抵押贷款金融产品，可以为购房者提供个性化服务。对于谢先生这样的购房者，可以考虑“买旧买新”的贷款业务，解决购房资金问题；与此同时，老房子将被租出去出租和维修。

　　第二步：“供楼族”变“理财族”

“建筑贡献人”案：黄先生，28岁，某事业单位公务员。2002年10月，他以按揭方式在员村附近买了一套总价35万的二手房，安顿了新婚家庭。但黄先生表示，婚礼后的“二人世界”并不是很愉快。每个月他都觉得自己因为房贷而非常缺钱，痛苦地说自己成了一个痛苦的“房贷家庭”——“按时还款开不了锅”。

理财专家点评：像黄先生这样的“房主”大多有一个共同的问题，就是申请房贷时预算不足。这主要是因为贷款金额高，但房贷期限短，导致每月还款额高，几乎占家庭月收入的70%。金融专家指出，月入不足1万

一个人民币元的家庭，每月按揭还款最多不超过家庭收入的50%。按揭购房不仅仅是简单的按揭付款，还是“按月还款”。应该把它作为一种技术消费手段

25岁到30岁的年轻人选择买房，应该不会大喜过望。相反，他们应该放弃买房必须一步到位的想法，根据自己能承受的范围做出合理的决策。特别是在选择房贷方式时，不宜过度要求短命，或急于尽快还清贷款，以免过度压缩日常生活开支，降低本应维持的生活质量。