十万工资年轻女白领如何理财

目前80后单身一代面临着置业、保险、投资等需求。同时，它还面临着个人意外风险和固有的投资风险，即房地产投资和金融投资的理财方式。

如何使用闲置资金？第一个问题应该是根据紧迫性和重要性对个人需求进行排序

11月11日“光棍节”，单身的你一定要想办法让自己被掏空的钱包重新鼓起来。这个金融讲堂，重点是对于平时生活费用高的单身人士，如何从零开始，变得“富有”。

{案例}

孙小姐平均月收入6000多元，包括其他奖金和年终奖，年收入10万元。作为一个80年代初出生的单身女性，她工作很努力，也很爱朋友交流和娱乐消费，日常开销很高。不包括房租、水电、交通、餐饮、生活、杂费，每个月能省2500元。面对理财产品、认购资金、保险订单、购房合同等“投资计划”，她只存了10万元就觉得很纠结。

{现状分析及潜在风险}

孙小姐年收入10万，支出4.8万，净余额5.2万，现有存款10万。孙小姐作为一名80后单身女白领，面临着置业、保险、投资的需求，同时也面临着人身意外的风险和房地产投资、金融投资固有的投资风险。

为了解决闲置资金如何使用的问题，谢凯建议孙小姐先规划自己的紧急重要需求，再考虑紧急不重要的需求，然后是重要不紧急的需求。谢凯认为，孙小姐首先要解决的是风险保障问题，其次才是投资规划问题，最后才是买房问题。

{理财规划}

考虑到孙小姐的年龄，收入等。谢凯认为自己有一定的风险承受能力，可以适当配置风险等级为中等风险以上的产品。从目前的情况来看，孙小姐的资产只是存款，比较简单。建议通过合理的储蓄安排、资金、保险投资、理财产品进行资产配置。

保证12000元左右，是个人每月生活费的三倍，作为应急储备基金。建议孙小姐利用信用卡等消费透支功能合理安排生活费和储蓄资金，实现利息收入最大化。

保险策划往往被大家忽略。谢凯建议孙小姐每年拿出500元左右买一份综合意外险，保额50万，受益人是她的父母，这样可以规避意外风险。以后我们会根据他们的收入增加定期寿险和终身寿险的配置。

定投作为基金投资方式之一，具有投资门槛低、风险分散的优点，也可以作为强制储蓄的有效方式。非常适合像孙小姐这样处于财富积累前期，既有投资基金或股票意愿，又有闲置资金的投资者。建议她可以用基金的定投作为储蓄的补充。鉴于目前国内股市指数徘徊在2100点这一相对较低的水平，并考虑到她每月2000元的余额，建议孙小姐可以将她1000元投资于股指基金进行定投，坚持长线投资。

10月份CPI降至2%以下，各银行发行的起点5万的理财产品年化收益为4%-5%。建议孙小姐从银行理财产品的10万元存款中扣除应急准备基金后投资8.8万元，实现这部分资产的保值。

孙小姐现在的住房情况是租房，买房有刚性需求。按照首付12-15万，孙小姐现有资金无法满足首付需求。在房地产调控的背景下，房价会越来越稳定合理。建议孙小姐先通过1-2年的储蓄、基金定投和银行存款积累足够的首付资金